Renting o compra de coche: el coste total según kilómetros y años

Una cuota de renting y una cuota de préstamo parecen comparables, pero miden cosas distintas. La del préstamo devuelve capital y paga intereses, pero no recoge que el coche pierde valor, y hay que pagar seguro, mantenimiento e impuestos aparte. La del renting suele agrupar parte de esos conceptos, y lo que cubre depende de cada oferta.

Para comparar bien hay que llevar las dos opciones a la misma unidad, el coste total en el tiempo que vas a usar el coche. Cada calculadora resuelve una pieza de ese cálculo.

1. 1Cuánto cuesta tener el coche: pérdida de valor, energía y gastos fijos repartidos por año, por mes y por kilómetro. Lo calcula la calculadora del coste anual del coche.
2. 2Cuánto cuesta financiarlo: cuota, intereses, comisión y TAE estimada de un préstamo con cuotas constantes. Está en la calculadora de financiación de coche.
3. 3Cuál sale más barato en tu plazo: renting frente a compra con reventa, intereses y gastos anuales. Lo resuelve la calculadora de renting o compra.

Las dos primeras te dan los datos de la compra con tus números reales; la tercera los enfrenta a la oferta de renting que tengas delante.

Un conductor hipotético piensa quedarse el coche 5 años y hacer 12.000 km al año. Estima que lo revenderá por el 40 % del precio. Consume 6 l/100 km y supone la gasolina a 1,50 €/l. Paga 600 € de seguro, 400 € de mantenimiento, 100 € de impuesto de circulación, 150 € de neumáticos y 40 € de ITV al año. Financiaría 18.000 € a 48 meses y le ofrecen un renting de 400 € al mes. Todas las cifras son ilustrativas: sustitúyelas por las de tu oferta.

La diferencia es de 460,44 € en cinco años, poco frente a la incertidumbre de la reventa. La tabla siguiente muestra con cuánta facilidad cambia el signo.

Se cambia una sola variable cada vez. El coste anual incluye los intereses del préstamo repartidos entre los años de tenencia; la comparación usa siempre el mismo préstamo de 48 meses, y sus intereses se cuentan enteros aunque el plazo de comparación sea más corto.

• Los años de uso son la palanca más fuerte de la tabla. Con menos años, la pérdida de valor se reparte en menos ejercicios y los intereses pesan más cada uno; con más años, la compra gana terreno porque la cuota del renting se sigue pagando cada mes.
• La reventa decide una comparación ajustada: diez puntos menos de valor residual dan la vuelta al resultado. Es una estimación tuya, la más difícil de acertar.
• Los kilómetros cambian el coste anual y el coste por km, pero no la diferencia entre renting y compra: la calculadora de renting o compra no usa kilómetros. En un renting real, el límite de kilómetros y el precio del exceso pueden pesar mucho y hay que mirarlos en el contrato.
• La cuota del renting cambia directamente el resultado: cada 50 € de cuota mensual suponen 3.000,00 € en cinco años.

• Comparar cuota con cuota: la cuota del préstamo no incluye la pérdida de valor ni los gastos de uso.
• Dar por hecho qué incluye el renting: la calculadora supone que la cuota cubre seguro, mantenimiento e impuestos. Revisa neumáticos, averías, coche de sustitución y franquicias en tu oferta.
• Olvidar la entrada o fianza: si no se recupera, súmala en su campo; con 1.500 € de entrada a esta cuota, la compra sigue saliendo más barata en el ejemplo, pero por más diferencia.
• Ser optimista con la reventa: un valor residual alto favorece siempre a la compra.
• Comparar plazos distintos: renting a 4 años contra tenencia de 8 no es una comparación equivalente.
• Mirar solo el TIN: la TAE y las comisiones cuentan para saber cuánto cuesta realmente financiar.

• La depreciación es lineal entre el precio y el valor de reventa que estimas, sin curva de pérdida de valor.
• Ningún cálculo descuenta el valor del dinero ni cuenta lo que podría rentar el dinero que adelantas al comprar.
• La calculadora de renting o compra solo cuenta los intereses del préstamo; la comisión de apertura y otros gastos financieros, que sí calcula la de financiación, no entran en la comparación, de modo que favorecen un poco a la compra.
• El renting se compara sin kilómetros, penalizaciones por cancelación ni daños al devolver el coche. Tampoco compara energía ni averías no cubiertas.
• Los precios, consumos, seguros, impuestos y cuotas son datos tuyos o de tu oferta: el ejemplo no representa cifras actuales de mercado.
• Las calculadoras no tratan el IVA, las ventajas fiscales que pudieran existir para autónomos y empresas, ni el efecto de ayudas. Eso depende de la normativa y de tu situación.