Calculadora de franquicia de seguro

La franquicia es la parte de un siniestro que pagas tú. El seguro solo cubre lo que supera esa cantidad, y siempre dentro de sus límites y exclusiones. A cambio de asumir ese importe, la prima suele ser más baja que en una póliza equivalente sin franquicia.

La calculadora aplica los pasos en este orden, que es el que determina cuánto pagas:

1. 1Resta lo excluido: las partidas que la póliza no cubre las pagas tú siempre.
2. 2Calcula la franquicia sobre lo cubrible: un importe fijo o un porcentaje, ajustado a un mínimo y un máximo si los hay. Nunca supera lo cubrible.
3. 3Aplica el límite de indemnización: el seguro paga lo que queda, hasta ese límite.
4. 4Lo que pagas tú es el siniestro menos lo que paga el seguro.

Una franquicia fija es un importe por siniestro, por ejemplo 300 €. Una franquicia porcentual es un porcentaje del importe cubrible, a menudo con un mínimo y un máximo. Con la porcentual, lo que pagas crece con el siniestro hasta el máximo, y en los siniestros pequeños pagas el mínimo.

La franquicia no es lo único que sale de tu bolsillo. Si la póliza tiene un límite por siniestro o por cobertura, todo lo que lo supera también lo pagas tú. En el siniestro anterior de 5.000 €, con un límite de indemnización de 3.000 €:

En pólizas con límites bajos, revisar la franquicia sin mirar el límite da una idea falsa de la protección.

Con una franquicia fija, los siniestros por debajo de ella no los cubre el seguro: con 300 € de franquicia, un daño de 250 € lo pagas entero. Y cuando el seguro sí paga, la diferencia entre dos franquicias es exactamente lo que pagas de más en cada siniestro. En un daño de 900 €, con 150 € de franquicia pagas 150 € y con 500 € pagas 500 €: 350 € más.

Para decidir, compara esa diferencia con lo que ahorras en la prima. Si la prima con franquicia alta es más barata y esperas pocos siniestros, el ahorro anual puede compensarlo. Si un siniestro te obligaría a tirar de un dinero que no tienes, la franquicia baja es más segura aunque cueste más.

Mantener un colchón para estos importes es parte de la decisión; la calculadora de flujo de caja te ayuda a ver si podrías asumirlo sin problemas. Si se trata del seguro del coche, suma la prima en la calculadora de coste anual del coche.

• La franquicia puede ser fija o un porcentaje del daño, con el mínimo y el máximo que indiques, y nunca supera el daño cubierto.
• Los costes excluidos por la póliza se restan antes de aplicar la franquicia.
• El límite de cobertura se aplica a lo que queda después de la franquicia.
• Cómo se aplica en tu caso (por siniestro o por año, peritaje, exclusiones) lo fija tu póliza: revisa sus condiciones particulares.